Política de identificación del cliente (KYC) y prevención del blanqueo (AML)
Cuatro etapas de verificación, documentos aceptados por país, plazos reales y la explicación de por qué existe la regla de coincidencia del pagador.
Sening Capital está obligada a identificar a cada cliente antes de dar acceso a las operaciones. La verificación exige un documento acreditativo de la identidad y un comprobante de domicilio, y en determinados casos la acreditación del origen de los fondos. La revisión tarda hasta 24 horas en días hábiles. Estos requisitos derivan de la licencia y de las recomendaciones del GAFI/FATF, y no pueden dispensarse a petición del cliente.
1. Documentos aceptados por país
| País | Documento de identidad | Comprobante de domicilio |
|---|---|---|
| México | INE/IFE, pasaporte o licencia de conducir con fotografía | Recibo de luz, agua o gas; extracto bancario; factura de telefonía |
| Colombia | Cédula de ciudadanía o pasaporte | Recibo de servicios públicos; extracto bancario; certificado de residencia |
| Perú | DNI o pasaporte | Recibo de servicios; extracto bancario; contrato de arrendamiento |
| Chile | Cédula de identidad o pasaporte | Boleta de servicios; cartola bancaria; certificado de domicilio |
| Argentina | DNI o pasaporte | Factura de servicios; resumen bancario; contrato de alquiler |
| Brasil | RG, CNH o pasaporte | Conta de luz, água ou telefone; extrato bancário; contrato de locação |
| Ecuador y Panamá | Cédula de identidad o pasaporte | Recibo de servicios; extracto bancario |
Antigüedad máxima del comprobante de domicilio: 3 meses. En documentos tipo tarjeta se requieren ambas caras.
2. Objeto de la política
Esta política establece los procedimientos de identificación de clientes, evaluación del riesgo, monitorización de operaciones y comunicación de actividad sospechosa, con la finalidad de prevenir el blanqueo de capitales procedentes de actividades delictivas y la financiación del terrorismo.
3. Marco normativo
La política se fundamenta en la Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism Act de la jurisdicción de la licencia, en las recomendaciones del GAFI/FATF y en los requisitos del regulador FCA.
4. Procedimiento de identificación
Etapa 1 — Acreditación de la identidad
Se aceptan: documento nacional de identidad (INE/IFE en México, cédula de ciudadanía en Colombia, DNI en Perú y Argentina, RG o CNH en Brasil, cédula de identidad en Chile), pasaporte o licencia de conducir con fotografía.
Requisitos del documento: vigencia no caducada; las cuatro esquinas visibles en la imagen; texto legible; fotografía distinguible; y, en documentos tipo tarjeta, ambas caras.
Etapa 2 — Acreditación del domicilio
Se aceptan documentos con una antigüedad máxima de 3 meses: recibo de servicios (luz, agua, gas), extracto bancario, factura de telefonía o internet, certificado de organismo público o contrato de arrendamiento.
Requisitos: nombre completo coincidente con el del perfil; dirección completa; fecha de emisión visible; y que no se trate de una captura de pantalla de una aplicación móvil sin los datos identificativos de la entidad emisora.
Etapa 3 — Acreditación del instrumento de pago
Para tarjetas: fotografía con los dígitos centrales del número ocultos y el código CVV cubierto, dejando visibles los seis primeros y los cuatro últimos dígitos y el nombre del titular.
Etapa 4 — Origen de los fondos
Se solicita cuando los depósitos acumulados superan 10 000 USD, ante actividad atípica o cuando el cliente se clasifica en la categoría de riesgo elevado. Se aceptan: certificado de ingresos, declaración fiscal, contrato de compraventa de bienes, documentación sucesoria o extracto de venta de valores.
5. Plazos
La revisión estándar tarda hasta 24 horas en días hábiles. Si se solicita documentación adicional, el plazo se amplía hasta 5 días hábiles.
6. Categorías de riesgo
Los clientes se clasifican por nivel de riesgo en función del país de residencia, la naturaleza de su actividad, el volumen de operaciones y su condición personal. Se consideran de riesgo elevado las personas expuestas políticamente (PEP), sus familiares y allegados, así como los clientes procedentes de jurisdicciones identificadas por el GAFI con deficiencias en sus sistemas de prevención. A estos clientes se les aplica diligencia reforzada (EDD) y la apertura de cuenta requiere aprobación del responsable de cumplimiento.
7. Monitorización de operaciones
Un sistema automatizado vigila: la falta de correspondencia entre el volumen de operaciones y el perfil declarado; la negociación con riesgo mínimo acompañada de volúmenes elevados (indicio de circulación de fondos); los depósitos y retiros frecuentes sin actividad de negociación; los intentos de utilizar instrumentos de pago de terceros; y las operaciones vinculadas a jurisdicciones de riesgo elevado.
8. Regla de coincidencia del pagador
Los depósitos se aceptan únicamente desde instrumentos emitidos a nombre del titular de la cuenta. Los retiros se realizan por el mismo método y a los mismos datos. Los pagos de terceros se rechazan y se devuelven al remitente, descontados los costes efectivos de la transferencia.
9. Denegación y suspensión
La Compañía podrá denegar la apertura de una cuenta, suspender operaciones o cerrar una cuenta sin explicación detallada de los motivos cuando así lo exija la normativa de prevención del blanqueo. Ante indicios de actividad ilícita, la Compañía está obligada a comunicarlo al organismo competente y legalmente impedida de informar de ello al cliente.
10. Cribado de sanciones
Todos los clientes se cotejan contra las listas de Naciones Unidas, OFAC, la Unión Europea, el Reino Unido y las listas nacionales aplicables, tanto en el momento del registro como de forma periódica posterior.
11. Conservación de registros
Los documentos de identificación y los registros de operaciones se conservan durante un mínimo de 5 años desde la finalización de la relación con el cliente.
12. Formación del personal
Los empleados que interactúan con clientes y los que procesan operaciones reciben formación en materia de prevención del blanqueo con una periodicidad mínima anual.
13. Responsable designado
Las funciones de cumplimiento en materia de prevención del blanqueo las desempeña el departamento de cumplimiento de la compañía. Contacto: [email protected].
Datos de la entidad
Sening Capital Ltd — domicilio social 12 John Princes Street, London, Westminster, W1G 0JR, United Kingdom, número de registro 11237561, licencia FCA 806721.
Todas las comunicaciones —asuntos legales, protección de datos, cumplimiento y reclamaciones— se dirigen a la dirección única [email protected]. Indique la materia en la línea de asunto del mensaje para que llegue al departamento correspondiente.
En caso de discrepancia entre las versiones traducidas de este documento prevalecerá la versión inglesa.
Preguntas frecuentes
La identificación del cliente es una obligación derivada de la licencia y de la legislación de prevención del blanqueo de capitales. Sin una identidad verificada, el bróker no puede dar acceso a las operaciones ni procesar retiros. El requisito se aplica a todos los clientes sin excepción.
Para acreditar la identidad se aceptan la credencial INE/IFE, el pasaporte o la licencia de conducir con fotografía. Para acreditar el domicilio se aceptan un recibo de servicios, un extracto bancario o una factura de telefonía con una antigüedad máxima de 3 meses, en los que figuren el nombre completo y la dirección del cliente.
La revisión estándar tarda hasta 24 horas en días hábiles. Si se requiere documentación adicional —por ejemplo, acreditación del origen de los fondos—, el plazo se amplía hasta 5 días hábiles. El estado de la verificación se muestra en el área personal.
No. Los depósitos se aceptan únicamente desde instrumentos de pago emitidos a nombre del titular de la cuenta. Los pagos de terceros se rechazan y se devuelven al remitente, descontados los costes efectivos de la transferencia. La regla deriva de los requisitos de prevención del blanqueo de capitales.
Se solicita cuando los depósitos acumulados superan 10 000 USD, cuando se detecta una actividad atípica o cuando el cliente se clasifica en la categoría de riesgo elevado. Se aceptan certificados de ingresos, declaraciones fiscales, contratos de compraventa de bienes, documentación sucesoria o extractos de venta de valores.
Sí, cuando así lo exija la normativa de prevención del blanqueo. La compañía puede denegar la apertura, suspender operaciones o cerrar una cuenta sin detallar los motivos si ello viene impuesto por dicha normativa. Ante indicios de actividad ilícita, la compañía está obligada a informar a la autoridad competente y legalmente impedida de comunicarlo al cliente.