Политика идентификации клиента (KYC) и противодействия отмыванию средств (AML)
Четыре этапа верификации, принимаемые документы по странам, реальные сроки и объяснение того, зачем существует правило совпадения плательщика.
Sening Capital обязана идентифицировать каждого клиента до предоставления доступа к торговле. Верификация требует документа, удостоверяющего личность, и подтверждения адреса, а в отдельных случаях — подтверждения источника средств. Проверка занимает до 24 часов в рабочие дни. Эти требования вытекают из лицензии и рекомендаций FATF и не могут быть отменены по просьбе клиента.
1. Принимаемые документы по странам
| Страна | Документ, удостоверяющий личность | Подтверждение адреса |
|---|---|---|
| Мексика | INE/IFE, загранпаспорт или водительские права с фотографией | Квитанция за свет, воду или газ; банковская выписка; счёт за телефонию |
| Колумбия | Cédula de ciudadanía или загранпаспорт | Квитанция за коммунальные услуги; банковская выписка; справка о месте жительства |
| Перу | DNI или загранпаспорт | Квитанция за услуги; банковская выписка; договор аренды |
| Чили | Cédula de identidad или загранпаспорт | Квитанция за услуги; банковская выписка; справка о месте жительства |
| Аргентина | DNI или загранпаспорт | Счёт за услуги; банковская выписка; договор аренды |
| Бразилия | RG, CNH или загранпаспорт | Счёт за свет, воду или телефон; банковская выписка; договор аренды |
| Эквадор и Панама | Cédula de identidad или загранпаспорт | Квитанция за услуги; банковская выписка |
Максимальная давность подтверждения адреса — 3 месяца. Для документов карточного типа требуются обе стороны.
2. Предмет политики
Эта политика устанавливает процедуры идентификации клиентов, оценки риска, мониторинга операций и сообщения о подозрительной активности с целью предотвращения отмывания средств, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.
3. Нормативная база
Политика основана на Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism Act юрисдикции лицензии, на рекомендациях FATF и на требованиях регулятора FCA.
4. Процедура идентификации
Этап 1 — Подтверждение личности
Принимаются: национальный документ, удостоверяющий личность (INE/IFE в Мексике, cédula de ciudadanía в Колумбии, DNI в Перу и Аргентине, RG или CNH в Бразилии, cédula de identidad в Чили), загранпаспорт или водительские права с фотографией.
Требования к документу: срок действия не истёк; все четыре угла видны на изображении; текст читаем; фотография различима; для документов карточного типа — обе стороны.
Этап 2 — Подтверждение адреса
Принимаются документы давностью не более 3 месяцев: квитанция за услуги (свет, вода, газ), банковская выписка, счёт за телефонию или интернет, справка государственного органа или договор аренды.
Требования: полное имя, совпадающее с именем в профиле; полный адрес; видимая дата выдачи; и это не должен быть скриншот мобильного приложения без идентификационных данных организации-эмитента.
Этап 3 — Подтверждение платёжного инструмента
Для карт: фотография со скрытыми средними цифрами номера и закрытым кодом CVV, при этом остаются видимыми первые шесть и последние четыре цифры и имя владельца.
Этап 4 — Источник средств
Запрашивается, когда совокупные депозиты превышают 10 000 USD, при нетипичной активности или когда клиент отнесён к категории повышенного риска. Принимаются: справка о доходах, налоговая декларация, договор купли-продажи имущества, наследственные документы или выписка о продаже ценных бумаг.
5. Сроки
Стандартная проверка занимает до 24 часов в рабочие дни. Если запрошены дополнительные документы, срок увеличивается до 5 рабочих дней.
6. Категории риска
Клиенты классифицируются по уровню риска в зависимости от страны проживания, характера их деятельности, объёма операций и личного статуса. К повышенному риску относятся публичные должностные лица (PEP), их родственники и близкие, а также клиенты из юрисдикций, отмеченных FATF как имеющие недостатки в системах противодействия. К таким клиентам применяется усиленная проверка (EDD), и открытие счёта требует одобрения ответственного за комплаенс.
7. Мониторинг операций
Автоматизированная система отслеживает: несоответствие между объёмом операций и заявленным профилем; торговлю с минимальным риском при больших объёмах (признак прогонки средств); частые пополнения и выводы без торговой активности; попытки использовать платёжные инструменты третьих лиц; операции, связанные с юрисдикциями повышенного риска.
8. Правило совпадения плательщика
Пополнения принимаются только с инструментов, выпущенных на имя владельца счёта. Выводы выполняются тем же способом и на те же реквизиты. Платежи третьих лиц отклоняются и возвращаются отправителю за вычетом фактических расходов на перевод.
9. Отказ и приостановление
Компания вправе отказать в открытии счёта, приостановить операции или закрыть счёт без подробного объяснения причин, когда этого требует законодательство о противодействии отмыванию. При признаках противоправной деятельности Компания обязана сообщить об этом в компетентный орган и юридически не вправе информировать об этом клиента.
10. Санкционный скрининг
Все клиенты сверяются со списками Организации Объединённых Наций, OFAC, Европейского союза, Великобритании и применимыми национальными списками — как в момент регистрации, так и периодически в дальнейшем.
11. Хранение записей
Идентификационные документы и записи об операциях хранятся не менее 5 лет с момента прекращения отношений с клиентом.
12. Обучение персонала
Сотрудники, взаимодействующие с клиентами, и те, кто обрабатывает операции, проходят обучение по противодействию отмыванию средств с периодичностью не реже одного раза в год.
13. Назначенное ответственное лицо
Функции комплаенса в сфере противодействия отмыванию исполняет департамент комплаенса компании. Контакт: [email protected].
Данные юридического лица
Sening Capital Ltd — юридический адрес 12 John Princes Street, London, Westminster, W1G 0JR, United Kingdom, регистрационный номер 11237561, лицензия FCA 806721.
Все обращения — юридические, по защите персональных данных, по комплаенсу и жалобы — направляются на единый адрес [email protected]. Укажите предмет обращения в теме письма, чтобы оно попало в профильный отдел.
При расхождении между переводными версиями этого документа преимущественную силу имеет английская версия.
Частые вопросы
Идентификация клиента — обязанность, вытекающая из лицензии и законодательства о противодействии отмыванию средств. Без подтверждённой личности брокер не может дать доступ к торговле и обрабатывать выводы. Требование применяется ко всем клиентам без исключения.
Для подтверждения личности принимаются удостоверение INE/IFE, загранпаспорт или водительские права с фотографией. Для подтверждения адреса принимаются квитанция за коммунальные услуги, банковская выписка или счёт за телефонию давностью не более 3 месяцев, в которых указаны полное имя и адрес клиента.
Стандартная проверка занимает до 24 часов в рабочие дни. Если требуются дополнительные документы — например, подтверждение источника средств, — срок увеличивается до 5 рабочих дней. Статус верификации отображается в личном кабинете.
Нет. Пополнения принимаются только с платёжных инструментов, выпущенных на имя владельца счёта. Платежи третьих лиц отклоняются и возвращаются отправителю за вычетом фактических расходов на перевод. Правило вытекает из требований по противодействию отмыванию средств.
Он запрашивается, когда совокупные депозиты превышают 10 000 USD, когда выявлена нетипичная активность или когда клиент отнесён к категории повышенного риска. Принимаются справки о доходах, налоговые декларации, договоры купли-продажи имущества, наследственные документы или выписки о продаже ценных бумаг.
Да, когда этого требует законодательство о противодействии отмыванию. Компания может отказать в открытии, приостановить операции или закрыть счёт без раскрытия причин, если это предписано таким законодательством. При признаках противоправной деятельности компания обязана сообщить в компетентный орган и юридически не вправе информировать об этом клиента.